الاستثمار المربح يزيد من ثروتك لتتخطى معدل التضخم، وسيكون المستثمر العادي أفضل حالاً من مستثمر التوفير على المدى الطويل.
غالباً ما يضع المستثمرون أموالهم في الأسهم، الفوركس، المعادن الثمينة والعقارات وغيرها. ومن المثير للاهتمام أن اقتراح القيمة للاستثمار غالباً ما يشجع الكثير من الناس على القفز على متن عربة الاستثمار دون عمل استعدادات مناسبة.
ومع ذلك، فمن الصحيح أيضاً أن المستثمرين غير المستعدين غالباً ما يخرجون من الأسواق قبل أن تتاح لاستثماراتهم فرصة النضج بما يكفي لتحقيق عوائد معقولة. على سبيل المثال، قد يهرع المستثمرون الذين يحاولون تداول السلع أو تداول الفوركس أو
العقود مقابل الفروقات من صفقات مربحة محتملة عند أول علامة على الانخفاض فقط لأنهم خائفون من فقدان أموالهم.
إذا كنت في وضع آمن مالياً، فستجد أنه من الأسهل كثيراً الاستثمار مع التركيز على المدى الطويل. مع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك أربعة اختبارات مالية شخصية يجب عليك اجتيازها قبل أن تصبح مستثمراً:
الاختبار 1: هل لديك ميزانية ؟
إن وجود ميزانية مالية خاصة بك هو الخطوة الأولى في طريقك كمستثمر. تساعدك الميزانية على تخصيص دخلك للالتزامات المالية، مما يجعلك في وضع أفضل لمعرفة مقدار الأموال التي يمكنك دفعها للتقدم نحو الاستثمارات. بالطبع إذا كنت جاداً بشأن الاستثمار، يمكن أن تساعدك الميزانية على تتبع نفقاتك وتقليلها حتى تتمكن من تخصيص مبلغ معقول لاستثماراتك كل شهر. الميزانيات أيضاً تحميك من اتخاذ قرارات عاطفية للخروج من استثماراتك قبل الأوان.
الاختبار 2: هل لديك صندوق ادخار طارئ ؟
وجود صندوق ادخار طوارئ قد يكون هاماً بالنسبة للكثيرين. ومع ذلك، لا يمكننا المبالغة في تأكيد أهميتها في مساعدتك على النجاح كمستثمر. صندوق الادخار في حالات الطوارئ هو مبلغ من المال يكفي لتغطية نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر على الأقل. إن وجود صندوق توفير طارئ يضمن أنك لن تضطر إلى الانغماس في استثماراتك عندما تصطدم بأول فشل في فقدان أموالك، وهو الأمر الذي يمكن أن يضر بمحفظة استثماراتك.
الاختبار 3: هل أنت بدون ديون؟
الخروج من الديون لديه بعض المزايا الواضحة مثل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ومساعدتك على النوم بشكل أفضل في الليل. ومن المثير للاهتمام أن كونك خالياً من الديون يمكن أيضاً أن يسهل عليك النجاح في مساعيك الاستثمارية. بدايةً، ليس من المنطقي الاستمرار في دفع ديون بطاقات الائتمان بنسبة فائدة 7.5٪ أثناء قيامك باستثمارات تحقق لك 5٪. سداد الديون يساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً أيضاً. إذا كانت قيمة عوائدك الصافية بالأسود، فحينئذٍ لن يكون من المحتمل أن تقفز على فرص استثمارية بعيدة المدى واعدة بعوائد ضخمة لأنك لن تكون متلهفاً للحصول على العوائد.
الاختبار 4: هل لديك مدخرات للتقاعد؟
يعتقد العديد من الناس أن العوائد على حسابات التقاعد صغيرة جداً وأنه يمكنهم إدارة صندوق تقاعدهم بشكل أفضل. إذا كان لديك خبرة في الاستثمار فقد تتمكن من سحبها بنجاح. ومع ذلك، فغالباً ما يعتقد بعض الأشخاص ذوي المعرفة والخبرات الاستثمارية أن بإمكانهم تأخير الادخار للتقاعد لأنهم يستطيعون دائماً البدء في الاستثمار غداً والحصول بسرعة على مليون دولار. من مصلحتك أن تحسب المبلغ الذي ستحتاجه للحفاظ على نمط حياة لائق بعد التقاعد. بعد إنشاء خطة نحو هذا الهدف، يمكنك بعد ذلك استثمار دخلك المتبقي في القطاع الذي تريده.
ومع ذلك، فمن الصحيح أيضاً أن المستثمرين غير المستعدين غالباً ما يخرجون من الأسواق قبل أن تتاح لاستثماراتهم فرصة النضج بما يكفي لتحقيق عوائد معقولة. على سبيل المثال، قد يهرع المستثمرون الذين يحاولون تداول السلع أو تداول الفوركس أو العقود مقابل الفروقات من صفقات مربحة محتملة عند أول علامة على الانخفاض فقط لأنهم خائفون من فقدان أموالهم.